Consórcio automotivo, tudo o que você precisa saber

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O sonho do automóvel é muito comum entre muitos brasileiros. Porém, nossas altas taxas de juros, elevados níveis de desvalorização e inflação, fazem com que o financiamento de um veículo possa se tornar um problema. Neste sentido, o consórcio automotivo é uma ótima alternativa.

Porém, muitas pessoas tem medos, dúvidas e não entendem como um consórcio automotivo funciona. Por isso, elaboramos este guia completo, para que você possa entender melhor, como funciona o consórcio de automóveis.

Consórcio Automotivo, como ele funciona?

O primeiro ponto a ser destacado aqui, é o funcionamento da modalidade de consórcio. De forma simplificada, um consórcio é uma modalidade de compras, onde há a reunião de um grupo de pessoas (física ou jurídica) que tem como objetivo, a formação de uma reserva financeira para a aquisição de bens, imóveis ou serviços.

Esta reunião é gerenciada por uma empresa administradora, que precisa estar autorizada pelo Banco Central do Brasil para que ela possa operar.

Para que o conceito fique ainda mais claro e você entenda como funciona o consórcio de veículos, imagine a seguinte situação.

  • Você e mais 10 amigos precisam comprar um bem. Este, tem o custo de R$ 1 000. Este valor, diluído em 10 prestações, ficará com o custo de R$ 100, mais os custos operacionais.
  • Se você e seus amigos, depositarem R$ 101 mensalmente, haverá uma formação de poupança, no valor de R$ 1010 reais.
  • Desde o primeiro mês, o valor é sorteado ou leiloado entre os consorciados.

Desta maneira, o grupo aumenta o poder de compra das pessoas participantes. A administradora cobra uma taxa para garantir que todo o processo seja idôneo e que as pessoas participantes não sejam lesadas de nenhuma forma.

  • Mas e se um dos participantes não pagar?

A inadimplencia de consorcioados não contemplados pode ocorrer. O mecanismo de contenção é efetuado por meio de planos de recuperação primariamente como solução imediata. Caso ocorra o cancelamento por parte do cliente ou da administradora nos termos destacados em contrato de adesão, outras cotas podem ser vendidas dentro destes grupos como cotas substituídas, mantendo assim a arrecadação e o constante aumento de fundo comum necessário para as contemplações.

Com isso, temos uma modalidade de crédito muito mais barata e segura para quem participa do processo.

Como não há um terceiro emprestando dinheiro para o grupo, não há juros no consórcio automotivo. A única coisa a ser paga é a taxa de administração, que geralmente é muito abaixo do que o mercado de financiamentos utiliza.

 

Como ocorre a contemplação no consórcio automotivo?

 

A contemplação do consórcio automotivo é quando um dos consorciados recebe sua carta de crédito, para que possa adquirir o bem móvel.

Cada participante, ao entrar no consórcio, adquire uma cota. Esta cota, ao ser contemplada, dá ao participante, o direito a carta de crédito.

Dentro da modalidade de consórcio automotivo, há duas possibilidades:

  • Sorteio
  • Lance

Em ambos os casos, tanto o sorteio quanto o lance, irão ocorrer na assembléia do consórcio, que é a reunião obrigatória para apresentação das contas e realização dos sorteios e lances.

No caso do lance, não são aceitos lances de menos do que 10% do valor total da carta de crédito e vence quem apresentar o maior valor.

Após a contemplação, seja por meio de sorteio ou de lance, há mais uma análise de crédito por parte da administradora, para verificar se o contemplado tem condições de arcar com o restante de seu saldo devedor.

Esta é uma medida que tem como objetivo, manter a segurança e idoneidade do processo.

 

Vantagens do consórcio automotivo, perante financiamentos e empréstimos

 

Toda vez que você faz um financiamento ou empréstimo para adquirir um bem, imóvel ou serviço, você está tomando dinheiro emprestado de alguém ou de uma instituição.

Neste caso, o dinheiro utilizado, é “alugado” para você, em troca de um pagamento com juros.

Esta taxa de juros é diluída entre as parcelas, mas em muito casos, pode comprometer consideravelmente o valor total do bem.

É muito comum vermos casos onde o valor pago, ao final do empréstimo ou financiamento, seja de mais de 100% do valor emprestado.

Ou seja, o empréstimo ou financiamento reduzem seu poder de compra em médio e longo prazo. Por isso, para quem pensa em economizar dinheiro, ter mais segurança e tranquilidade, o consórcio automotivo é uma ótima oportunidade.

Veja agora, algumas vantagens de aderir ao consórcio automotivo:

 

1- Mais poder de compra

Se você for sorteado ou tiver um lance contemplado, terá o valor total para adquirir o automóvel.

Isso fará com que seja possível conseguir melhores preços, pois o vendedor receberá o valor em totalidade.

Tudo isso, sem pagar juros. Ou seja, você tem mais poder de compra, gastando muito menos.

 

2- Mais segurança em longo prazo

Em médio ou longo prazo, o consórcio sempre é mais vantajoso. Primeiramente, por que ele proporciona um custo efetivo total muito menor. Segundo que se feito da forma correta, com uma boa administradora, será possível ter muito mais segurança no recebimento da carta de crédito.

 

3- Flexibilidade no uso do capital

Quando você faz um financiamento, por exemplo, você já possui um bem atrelado a ele. No caso do consórcio, isso não acontece. As cartas de crédito são destinadas para grupos, mas não limitam modelos e outras características.

Com isso, você pode comprar o carro que mais te agradar, sem precisar ficar preso a marcas ou modelos.

Leia também: Quanto custa um seguro para meu automóvel?

 

4- Parcelamento integral

Você terá o valor total do bem, dividido em parcelas, sem a incisão de juros sobre elas. Portanto, o parcelamento será integralizado sobre o custo do automóvel, com o acréscimo apenas dos fundos de reserva e das taxas de administração.

 

5- Ganho financeiro em médio e longo prazo

Todo dinheiro que não é gasto com juros, é economizado, não acha? Se você se planejar com o consórcio de automóvel, poderá economizar muito dinheiro e ter excelentes ganhos em médio e longo prazo.

Pense da seguinte forma: Imagine que você tenha um veículo quitado, mas está pensando em trocá-lo. Se você, neste momento, fizer um financiamento, irá pagar juros.

Agora, se você adquirir um consórcio, irá pagar apenas a parcela do mesmo e poderá, ao ser contemplado, adquirir o veículo que deseja, com o valor integral do bem.

Existem diversas vantagens na utilização do consórcio automotivo. Você paga menos juros, tem mais segurança e recebe o valor integral do automóvel na contemplação.

Entre em contato com a Carboni Consórcios para conhecer nossos planos. Temos certeza que você encontrará um produto que se enquadra em seus objetivos!

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